Как читать договор МФО: 8 пунктов, которые нельзя игнорировать

Почему большинство заемщиков не читают договор

По данным опросов, более 70% украинцев не читают кредитный договор перед подписанием. Причины понятны: мелкий шрифт, юридический язык, спешка. Но именно в этих документах прописаны условия, которые могут удвоить итоговую стоимость займа. Разбираем 8 ключевых пунктов, которые нужно проверить в любом договоре с МФО.

1. Реальная годовая процентная ставка (РРПС)

Это главная цифра договора. РРПС показывает полную стоимость кредита в годовом выражении — с учетом всех комиссий и платежей. Типичная РРПС в МФО составляет от 365% до 3 900%. Да, цифры пугающие — но они честно отражают реальность краткосрочного микрокредитования. Закон требует указывать РРПС крупно и заметно.

2. Дневная процентная ставка

Максимум по закону — 1% в день. Если в договоре указано больше — это нарушение. Проверьте, не «спрятана» ли часть стоимости в ежедневных или разовых комиссиях.

3. Штрафы и пеня за просрочку

Самый важный раздел для тех, кто рискует не заплатить вовремя. По закону штрафные санкции не могут превышать двойного размера учетной ставки НБУ. Ищите формулировки «пеня», «штраф», «неустойка» — все они должны быть выражены в конкретных числах.

4. Условия пролонгации

Сколько раз можно продлить займ? Какова стоимость одной пролонгации? Меняется ли ставка после продления? Все это должно быть прописано в договоре, а не только на сайте МФО.

5. Право МФО на передачу долга третьим лицам

Большинство договоров содержат пункт о праве МФО продать долг коллекторскому агентству. Это законно, но важно понимать, что в таком случае с вами будут работать коллекторы, а не сама МФО.

6. Согласие на обработку персональных данных

Внимательно читайте, кому МФО передает ваши данные. Добросовестные компании ограничиваются БКИ и регуляторами. Недобросовестные могут передавать данные маркетинговым партнерам.

7. Порядок досрочного погашения

По закону вы вправе погасить кредит досрочно в любой момент с перерасчетом процентов только за фактический срок пользования. Штраф за досрочное погашение незаконен — если он есть в договоре, это нарушение.

8. Способы погашения и автоматическое списание

Проверьте: есть ли в договоре согласие на автоматическое списание с вашей карты? Это удобно, но опасно, если на карте не хватит средств — система спишет частичный платеж, а остаток станет просрочкой.

Вывод

15 минут на изучение договора могут сэкономить тысячи гривен. Не подписывайте то, что не понимаете — просите разъяснений у службы поддержки МФО.