Женщины и МФО в Украине: кто берёт больше займов в 2026

Гендерная статистика украинского микрокредитования

Данные украинских МФО и бюро кредитных историй свидетельствуют об интересной тенденции: женщины составляют около 55–60% заёмщиков микрофинансовых организаций Украины. Это контринтуитивный факт для многих — принято считать, что финансовыми продуктами активнее пользуются мужчины. В сегменте МФО картина обратная. Почему так происходит и что это означает для рынка?

Почему женщины чаще обращаются в МФО

Первая причина — структура домохозяйств в условиях войны. С февраля 2022 года миллионы украинских мужчин мобилизованы или эвакуировались. Многие женщины стали единственными финансово ответственными членами семьи, взяв на себя управление бюджетом и принятие кредитных решений. Это структурный сдвиг, который отразился на демографии заёмщиков всех финансовых институтов, но особенно — МФО с их низким порогом входа.

Вторая причина — меньший доступ к банковскому кредитованию. Традиционно женщины в Украине имеют более высокий уровень неформальной занятости, более частые перерывы в карьере (декретный отпуск, уход за детьми), что снижает подтверждённый доход и усложняет получение банковских кредитов. МФО, не требующие справки о доходах, становятся доступной альтернативой.

Третья причина — платёжная дисциплина. По данным БКИ, женщины исторически демонстрируют более низкий уровень дефолтов по микрозаймам по сравнению с мужчинами той же возрастной группы. МФО это знают — и нередко настраивают скоринговые модели с учётом этого фактора, что делает одобрение для женщин-заёмщиков чуть более вероятным при прочих равных условиях.

Для каких целей женщины чаще берут микрозаймы

По данным опросов заёмщиков МФО, женщины чаще берут займы на: продукты питания и повседневные нужды в периоды кассового разрыва (до 35% займов), оплату коммунальных услуг (до 20%), покупку детских товаров, лекарств, оплату образования детей (до 25%), срочный ремонт бытовой техники и жилья (до 10%), прочие цели (10%). Мужчины чаще берут займы на инструменты и оборудование, транспортные расходы, рефинансирование других долгов.

Финансовая грамотность и МФО: гендерный аспект

Исследования уровня финансовой грамотности в Украине показывают парадоксальную картину: женщины в среднем демонстрируют более осторожное финансовое поведение (реже инвестируют в рискованные активы, реже допускают просрочки, чаще формируют сбережения при первой возможности), при этом имеют более ограниченный доступ к формальным финансовым продуктам. МФО становятся для многих женщин первой точкой соприкосновения с формальной финансовой системой — и это несёт и возможности (формирование кредитной истории), и риски (высокая стоимость займов).

Что МФО делают для женщин-заёмщиков

Ряд украинских и международных МФО, работающих в Украине, имеют специальные программы для женщин-предпринимателей. Международная финансовая организация Opportunity International, работающая в Украине, исторически специализировалась на микрокредитовании женщин для развития малого бизнеса. После 2022 года ряд зарубежных фондов запустил гранты и льготные кредиты для женщин, потерявших бизнес или жильё вследствие войны.

Для поиска таких программ рекомендуем обращаться на портал «Дія.Бізнес» (diia.gov.ua/business) — там агрегируются актуальные государственные и международные программы поддержки предпринимательства, в том числе гендерно-ориентированные.

Практические советы для женщин-заёмщиков МФО

Первое: если вы впервые берёте займ — начните с минимальной суммы и первого займа под 0%. Это позволит оценить сервис МФО и сформировать начальную кредитную историю без риска переплаты. Второе: ведите учёт всех займов — даже небольших. Несколько небольших кредитов легко «потерять» в ежедневной суете, а просрочка из-за забывчивости — это худший сценарий. Установите напоминания в телефоне. Третье: сравнивайте предложения на Фіногляд перед каждым займом — условия МФО меняются, и то, что было выгодно три месяца назад, сейчас может быть не оптимальным вариантом.

Вывод

Женщины — большинство клиентов украинских МФО, и это отражает как структурные изменения в украинском обществе, так и объективные ограничения доступа к банковскому кредитованию. Рынок постепенно адаптируется: появляются специальные программы и более гибкие продукты. Следите за актуальными предложениями на Фіногляд.