Займы на длительный срок

Займы на длительный срок от МФО: как получить деньги на 60-120 дней

Большинство людей ассоциируют микрофинансовые организации исключительно с краткосрочными займами на несколько дней или недель. Но рынок развивается, и сегодня многие МФО предлагают долгосрочные займы на срок до 120 дней (4 месяца). Это открывает новые возможности для тех, кому нужны деньги на более длительный период. Расскажем подробно о долгосрочных микрокредитах, их особенностях, преимуществах и как правильно ими пользоваться.

Что такое долгосрочный займ от МФО

Долгосрочный займ от микрофинансовой организации — это кредит на срок от 60 до 120 дней (от 2 до 4 месяцев). Основные характеристики: большие суммы, чем при краткосрочных займах — до 30000 гривен, срок от 60 до 120 дней, обычно более низкая дневная ставка, чем при краткосрочных займах, возможность погашения частями (траншами), повышенные требования к заемщикам.

Долгосрочные займы от МФО занимают промежуточную нишу между краткосрочными микрокредитами и банковскими кредитами. Они дороже банковских, но доступнее и быстрее в оформлении. В то же время дешевле и удобнее, чем серия коротких займов.

Отличия от краткосрочных займов

Срок. Главное отличие очевидно — более длинный период. Если обычный займ — это 7-30 дней, то долгосрочный — 60-120 дней. Это дает больше времени на возврат и снимает необходимость возвращать все одним платежом.

Сумма. МФО готовы давать большие суммы на более длинный срок. Если при коротком займе лимит часто 10000-15000 грн, то при долгосрочном можно получить до 30000 грн.

Ставка. Парадоксально, но дневная ставка при долгосрочном займе часто ниже. Например, короткий займ — 2% в день, долгосрочный — 1-1.5% в день. Это связано с тем, что МФО понимает: при высокой ставке на длинный срок переплата станет неподъемной.

График погашения. Краткосрочный займ обычно возвращают одним платежом. Долгосрочный можно погашать частями — еженедельно, раз в две недели или ежемесячно.

Требования к заемщику. Для долгосрочного займа МФО часто устанавливают дополнительные требования: необходимость иметь положительную кредитную историю в этой МФО (то есть быть постоянным клиентом), подтверждение регулярного дохода (хотя бы в виде выписки с карты), более высокий скоринговый балл.

Когда стоит брать долгосрочный займ

Крупные разовые покупки. Нужно купить холодильник, стиральную машину, ноутбук, телефон? Долгосрочный займ позволит растянуть платежи на несколько месяцев, что делает покупку более доступной.

Ремонт или обновление жилья. Если нужно сделать косметический ремонт, поменять мебель, купить стройматериалы — долгосрочный займ может быть решением. Особенно если работа рассчитана на месяц-два.

Оплата обучения или курсов. Стоимость обучения, курсов, тренингов может быть значительной. Распределение платежа на несколько месяцев делает его более подъемным.

Медицинские расходы. Если нужно дорогое лечение или операция, но оплатить все сразу тяжело — долгосрочный займ может помочь.

Стартовый капитал для малого бизнеса. Некоторые предприниматели используют долгосрочные микрокредиты как первую инъекцию капитала для запуска или расширения небольшого бизнеса.

Консолидация коротких долгов. Если у вас несколько коротких займов в разных МФО — иногда имеет смысл взять один долгосрочный займ в большей сумме, закрыть все старые долги и погашать один кредит.

Как рассчитать стоимость долгосрочного займа

Рассмотрим конкретные примеры, чтобы понять реальную стоимость.

Пример 1: Займ 15000 грн на 90 дней под 1.2% в день

Проценты за весь период: 15000 × 1.2% × 90 = 16200 грн
Всего к возврату: 15000 + 16200 = 31200 грн
Переплата: 108% от суммы кредита

Это много! Но давайте посмотрим на альтернативу — три коротких займа по месяцу:

Первый месяц: 15000 × 2% × 30 = 9000 грн процентов
Второй месяц: 15000 × 2% × 30 = 9000 грн процентов
Третий месяц: 15000 × 2% × 30 = 9000 грн процентов
Всего процентов: 27000 грн
Общая сумма: 42000 грн

Как видите, даже с высокой переплатой, один долгосрочный займ выгоднее, чем серия коротких.

Пример 2: Займ 20000 грн на 120 дней под 1% в день с помесячными платежами

Общие проценты: 20000 × 1% × 120 = 24000 грн
Всего к возврату: 44000 грн
Ежемесячный платеж (если делить равномерно): 11000 грн

Переплата высокая, но растянута на 4 месяца, что делает ее более подъемной.

ТОП-5 МФО с лучшими условиями для долгосрочных займов

1. Credit365. Надежная компания с многолетним опытом. Предлагают займы до 25000 грн на срок до 120 дней под 0.9-1.3% в день. Гибкий график погашения, возможность досрочного возврата без штрафов. Требования: положительная кредитная история в компании, возраст от 21 года.

2. MoneyVeo. До 30000 грн на 90-120 дней под 1-1.5% в день. Программа лояльности — ставка снижается для постоянных клиентов. Возможность погашения траншами. Удобное мобильное приложение для контроля платежей.

3. MyCredit. До 20000 грн на срок до 90 дней. Ставка от 1.2% в день. Особенность — возможность реструктуризации, если возникли трудности с возвратом. Лояльны к клиентам с не идеальной историей.

4. CashMe. Займы до 25000 грн на 60-120 дней под 1-1.4% в день. Быстрое одобрение для постоянных клиентов. Возможность автоматического продления срока (за плату). Удобный калькулятор на сайте для расчета платежей.

5. E-Groshi. До 18000 грн на срок до 90 дней под 1.3-1.6% в день. Невысокие требования к заемщикам. Возможность получить долгосрочный займ даже новому клиенту (после успешного погашения первого короткого займа).

Как повысить шансы на получение долгосрочного займа

Станьте постоянным клиентом. Большинство МФО дают долгосрочные займы только проверенным клиентам. Начните с короткого займа, верните его вовремя — и в следующий раз вам будет доступен долгосрочный.

Поддерживайте хорошую кредитную историю. Своевременные платежи, отсутствие просрочек — все это повышает ваш рейтинг и дает доступ к лучшим условиям.

Просите реальные суммы. Не пытайтесь получить максимум. Спрашивайте ту сумму, которую действительно сможете вернуть. МФО оценивает вашу платежеспособность и может отказать, если запрашиваемая сумма слишком велика.

Указывайте достоверные данные о доходах. Некоторые МФО для долгосрочных займов просят информацию о доходах (хотя и не требуют официальных справок). Будьте честны — система может проверить вашу карту и выявить несоответствия.

Оформляйте заявку в рабочие часы. Для долгосрочных займов может понадобиться дополнительная проверка или звонок от менеджера. В рабочие часы процесс идет быстрее.

Графики погашения: как выбрать оптимальный

Долгосрочные займы обычно предлагают несколько вариантов погашения.

Один платеж в конце срока. Самый простой вариант — вы возвращаете всю сумму + проценты одним платежом в последний день. Минус — нужна сразу большая сумма. Плюс — простота, не нужно помнить о множественных платежах.

Равномерные ежемесячные платежи. Вы делите общую сумму (долг + проценты) на количество месяцев и платите равными частями. Например, 44000 грн на 4 месяца = 11000 грн ежемесячно. Удобно планировать, нагрузка распределена.

Сначала проценты, потом основной долг. Первые платежи — это только проценты, в конце срока возвращаете основную сумму. Плюс — меньшие первые платежи. Минус — основной долг все время "висит", нужна дисциплина, чтобы накопить на финальный платеж.

Индивидуальный график. Некоторые МФО позволяют создать собственный график — например, платить больше когда есть деньги (после зарплаты) и меньше в другие периоды. Самый гибкий вариант, но требует согласования с МФО.

Какой вариант выбрать? Зависит от вашей ситуации. Если имеете стабильный регулярный доход — равномерные ежемесячные платежи самые удобные. Если доход нерегулярный — индивидуальный график или один платеж в конце. Главное — честно оценить свои возможности.

Как не утонуть в долгосрочном займе

Составьте детальный бюджет на весь срок займа. Перед оформлением распишите свои доходы и расходы на каждый месяц. Убедитесь, что в каждом периоде остается достаточно денег для платежа.

Создайте резервный фонд. Если берете займ на 4 месяца — предусмотрите, что может случиться непредвиденное (заболели, задержали зарплату, неожиданные расходы). Хорошо иметь подушку безопасности на 1-2 платежа.

Ведите учет платежей. Внесите все даты платежей в календарь. Ставьте напоминания за несколько дней. Контролируйте, чтобы деньги были на карте к дате списания.

Не берите новые займы пока не закроете этот. Многие люди попадают в ловушку, когда берут новый займ не закрыв старый. Так долги множатся.

Погашайте досрочно если есть возможность. Получили премию? Продали что-то? Вернули старый долг? Используйте эти деньги для частичного или полного досрочного погашения. Это уменьшит переплату.

Общайтесь с МФО если возникли проблемы. Не прячьтесь! Если видите, что могут быть трудности с очередным платежом — свяжитесь с компанией заранее. Многие МФО готовы пересмотреть график или дать отсрочку.

Сравнение с банковскими кредитами

Почему вообще рассматривать долгосрочный займ от МФО, если есть банковские кредиты?

Преимущества МФО:

• Намного быстрее оформление — часы против дней/недель
• Меньше документов — не нужны справки, трудовые книжки
• Доступны людям без официального трудоустройства
• Лояльнее к кредитной истории
• Меньшая сумма — банки часто не хотят давать "мелкие" кредиты до 30000 грн

Преимущества банков:

• Значительно ниже проценты (30-40% годовых против 300-400%)
• Более длинные сроки — можно растянуть на годы
• Большие суммы — от 50000 грн до миллионов
• Больше доверия и стабильности

Вывод: если вы можете получить банковский кредит — это выгоднее. Но если банк отказал, или нужно очень быстро, или сумма небольшая — МФО становится хорошей альтернативой.

Реальные истории: когда долгосрочный займ помог

История 1: Елена, 34 года, фрилансер. "Мне нужен был новый ноутбук для работы — старый сломался. 25000 грн сразу не было, а без компьютера я не могла работать. Взяла долгосрочный займ на 90 дней в Credit365. Платила ежемесячно примерно по 9000 грн. Переплата была, но это позволило не останавливать работу и заработать за эти 3 месяца намного больше, чем потратила на проценты."

История 2: Андрей, 28 лет, таксист. "Нужно было срочно ремонтировать машину — а это мое рабочее место. Банк отказал из-за отсутствия официальной работы. Взял в MoneyVeo 20000 на 4 месяца. Погашал еженедельно понемногу. Сложно было, но машину отремонтировал, продолжил работать и все вернул."

Вывод

Долгосрочные займы от МФО — это полезный инструмент для тех, кому нужны деньги на длительный период и кто не может или не хочет проходить через сложную процедуру банковского кредитования. Они дороже банковских кредитов, но доступнее и быстрее. Главное — трезво оценивать свои возможности возврата, выбирать надежные МФО с лицензией НБУ и придерживаться графика платежей. На нашем сайте вы можете сравнить все предложения по долгосрочным займам и выбрать оптимальный вариант с лучшими условиями для вашей ситуации.