Про цей курс: що, для кого і як побудовано
Курс «Особисті фінанси з нуля» — це 8 практичних уроків, які охоплюють повний цикл управління особистими фінансами: від аудиту витрат і складання бюджету до виходу з боргів і розуміння кредитної системи України. Жодної зайвої теорії — лише конкретні інструменти, які можна застосувати того ж дня.
Програма курсу: що в кожному уроці
| Урок | Тема | Що отримаєте | Хв |
|---|---|---|---|
| 1 | Куди йдуть гроші: чесний аудит витрат | Повна картина витрат по категоріях за останній місяць | 12 |
| 2 | Як скласти бюджет, якого будеш дотримуватися | Готовий бюджет за методом 50/30/20 або нульового балансу | 14 |
| 3 | Фінансова подушка: скільки потрібно і як накопичити | Цільова сума подушки і план її формування | 13 |
| 4 | Як заощаджувати: 12 стратегій без самозаперечення | Конкретні тактики економії без зниження якості життя | 11 |
| 5 | Кредитна історія: як формується і чому важливо | Розуміння свого скорингового балу і як ним керувати | 18 |
| 6 | Коли позика виправдана, а коли небезпечна | Чіткий алгоритм рішення: брати чи не брати кредит | 20 |
| 7 | Як вийти з боргів: дві стратегії та план | Персональний план погашення боргів | 22 |
| 8 | Особисті фінанси в умовах невизначеності | Адаптований фінансовий план під воєнні реалії | 20 |
Кожен урок — окремий практичний інструмент. Читати можна в будь-якому порядку залежно від вашої ситуації.
Для кого цей курс — і для кого він не підходить
Переваги
- Ви живете від зарплати до зарплати і хочете зрозуміти чому
- Ви хочете почати відкладати гроші, але не знаєте з чого почати
- У вас є борги (МФО, кредитна картка, банк) і потрібен план виходу
- Ви ніколи не читали кредитний договір перед підписанням
- Ви хочете зрозуміти різницю між РПРС і рекламною ставкою
- Ви переселенець або втратили роботу через війну — є спеціальний урок 8
Недоліки
- Ви вже маєте чіткий бюджет і дотримуєтесь його більше 6 місяців
- Вас цікавить виключно інвестування — для цього є інші курси
- Ви шукаєте юридичну консультацію — ми надаємо лише освітній контент
Урок 1: Аудит витрат — перший і найважливіший крок
Більшість людей вважають, що знають свої витрати. Після першого уроку виявляється, що реальна картина відрізняється від уявної на 20–40%. Ми аналізуємо виписку картки за 30 днів, розбиваємо витрати на 8 категорій і знаходимо «витоки» — витрати, від яких можна відмовитися без будь-якої втрати якості життя.
Головний інсайт уроку 1
Підписки, які ви забули відключити, їжа на доставку замість приготування вдома, імпульсні покупки онлайн — у більшості людей це складає 8–15% місячного доходу. Після аудиту ці гроші можна перенаправити на подушку безпеки або погашення боргів.
Урок 2: Три методи бюджетування — який підходить вам
Методи бюджетування: порівняння
| Метод | Суть | Кому підходить | Складність |
|---|---|---|---|
| 50/30/20 | 50% потреби, 30% бажання, 20% заощадження | Новачкам — простий старт | Низька |
| Нульовий баланс | Кожна гривня має призначення, залишок = 0 | Максимальний контроль | Середня |
| Конверти | Готівка по конвертах на кожну категорію | Тим хто витрачає більше з карткою ніж готівкою | Низька |
Урок 3: Фінансова подушка — чому без неї все інше не працює
Фінансова подушка безпеки
Грошовий резерв у розмірі 3–6 місячних витрат на окремому рахунку, який використовується виключно в надзвичайних ситуаціях. Це не заощадження на відпустку і не інвестиції — це страховка від необхідності брати дорогий кредит у кризовий момент. Без подушки будь-яка несподівана витрата штовхає людину до МФО або кредитної картки з відсотками 300–700% РПРС.
Скільки вам потрібно відкладати щомісяця
Початкові дані:
Починайте з малого: навіть 500 грн на місяць на окремий рахунок — вже фінансова дисципліна
Автоматизуйте переказ одразу після надходження зарплати — не чекайте 'залишку'
Перший мінімум — 10 000 грн. Це покриє більшість побутових надзвичайних ситуацій
Зберігайте на депозиті з можливістю дострокового зняття — хоча б 12–14% річних
Результат:
Навіть 1 000 грн/міс дають 12 000 грн за рік — це вже реальний захист
Порівняйте: 12 000 грн на депозиті під 14% = +1 680 грн/рік. Той самий 12 000 грн кредит в МФО під 1%/день = 43 800 грн переплати за рік.
Урок 5: Кредитна історія в Україні — що потрібно знати
Кредитна історія — це ваш фінансовий «паспорт», який зберігається в Бюро кредитних історій (БКІ) і впливає на те, чи дадуть вам кредит і за якою ставкою. В Україні діє кілька БКІ. Погана КІ — не вирок: при правильній стратегії її можна виправити за 6–18 місяців. В уроці 5 розбираємо, як безкоштовно перевірити КІ і що робити якщо вона пошкоджена.
Міфи про кредитну історію
МІФ
«Якщо я не брав кредитів — у мене відмінна КІ»
РЕАЛЬНІСТЬ
Відсутність кредитної історії — «нульова КІ» — теж проблема. Банки і МФО не знають як ви поводитесь з боргами і або відмовляють або ставлять вищу ставку. Одна-дві своєчасно закриті позики покращують ситуацію.
МІФ
«Прострочення 1–2 дні не впливає на КІ»
РЕАЛЬНІСТЬ
Технічно — кожне прострочення фіксується. На практиці більшість кредиторів не передають дані при затримці до 5–7 днів, але це залежить від конкретного МФО або банку. Краще не ризикувати і платити вчасно або просити пролонгацію заздалегідь.
МІФ
«Погана КІ — назавжди»
РЕАЛЬНІСТЬ
Негативні записи зберігаються 7 років, але нові позитивні записи поступово витісняють їх вплив на скоринг. Стратегія реабілітації КІ: невеликі кредити які ви точно закриєте вчасно.
Урок 6: Коли брати позику виправдано — алгоритм рішення
5 питань перед тим як брати кредит
Це справді надзвичайна ситуація?
Якщо можна зачекати 2–4 тижні — зачекайте і накопичіть. Кредит виправданий лише при справжній терміновості: здоров'я, безпека, критична поломка.
Нова модель телефону, відпустка, чорна п'ятниця — не надзвичайні ситуації.
Яка реальна РПРС, а не рекламна ставка?
Порахуйте повну суму переплати: тіло × ставка × термін + всі комісії. Якщо переплата більше 30% від суми кредиту — шукайте альтернативи.
1% на день = 365% РПРС. Порівняйте актуальні ставки в нашому рейтингу МФО.
Чи зможете погасити вчасно без стресу?
Платіж по кредиту не повинен перевищувати 20–30% чистого місячного доходу. Якщо більше — це надмірне кредитне навантаження.
НБУ рекомендує: сукупний борговий тягар не більше 50% доходу.
Чи є дешевша альтернатива?
Перевірте: перша позика під 0% в новому МФО, кредитна картка банку (36–48% РПРС vs 365%+ у МФО), позичити у близьких, продати непотрібне.
Чи МФО легальне?
Перевірте наявність ліцензії НБУ. Нелегальні кредитори не підпадають під регуляторні обмеження і можуть застосовувати незаконні методи стягнення. Використовуйте тільки перевірені МФО з нашого каталогу.
Урок 7: Вихід з боргів — метод лавини і сніжного кому
Якщо у вас кілька боргів одночасно — хаотичне погашення «по трошки всюди» є найгіршою стратегією. Урок 7 дає покроковий план виходу з боргів з реальними розрахунками економії для кожного методу. Якщо борги вже вийшли з-під контролю — також читайте про реструктуризацію боргу та рефінансування кредитів.
Якщо вам вже телефонують колектори
Колектори не мають права погрожувати, телефонувати частіше двох разів на день або приходити без вашої згоди. Будь-яке порушення — підстава для скарги в НБУ. Детально: колектори в Україні — права та межі закону.
Урок 8: Фінанси під час війни — спеціальні правила і захист
Воєнний стан змінив правила кредитування в Україні. Закон №2120-IX надає позичальникам у зонах бойових дій або тим, хто втратив роботу через війну, право на реструктуризацію без погіршення кредитної історії. НБУ запровадив нові обмеження для МФО. В уроці 8 — повний огляд пільг і захисних механізмів для позичальників в умовах воєнного стану.
Часті запитання про курс
Часті запитання про курс
Корисні матеріали для поглиблення знань
Енциклопедія і практичні інструменти Фіногляду
Кредитна історія в Україні. Як безкоштовно перевірити КІ в БКІ. Реструктуризація боргу — покрокова інструкція. Рефінансування кредитів. Колектори — права позичальника. Кредит під час війни. Наслідки непогашення кредиту. Рейтинг МФО 2026.
Починайте прямо зараз — урок 1 займе 12 хвилин
Управління особистими фінансами — навичка, яку можна опанувати в будь-якому віці і з будь-яким рівнем доходу. Перший урок займає 12 хвилин і дає конкретний інструмент — аудит витрат — який можна застосувати сьогодні ж. Жодної реєстрації, жодних платежів.