Фінансова енциклопедія
Експертні знання про фінанси: від кредитів до інвестицій. Все, що потрібно знати для прийняття розумних фінансових рішень.
Розділи енциклопедії
Фінансова енциклопедія Фіногляд: ваш путівник у світі грошей
Фінансова система України постійно змінюється: нові закони НБУ, зміна ставок, розвиток криптовалютного ринку, поява нових банківських продуктів. У цьому потоці інформації легко загубитися навіть досвідченому користувачеві фінансових послуг.
Фінансова енциклопедія Фіногляд — це структурована база знань, що охоплює всі аспекти особистих фінансів в Україні. Від базових понять, як відрізнити дебетову картку від кредитної, до складних тем: оподаткування ОВДП, DeFi-протоколи, реструктуризація іпотеки під час воєнного стану.
Наша мета — зробити фінансову грамотність доступною для кожного українця. Ми не пишемо для фінансистів — ми пишемо для людей, які хочуть приймати розумні рішення зі своїми грошима.
Тільки перевірені факти
Кожна стаття базується на офіційних джерелах: НБУ, ФГВФО, законодавстві України. Жодної «води», лише актуальна інформація.
Завжди актуально
Редакція регулярно оновлює статті відповідно до змін законодавства, нових постанов НБУ та реалій воєнного часу.
Просто про складне
Фінансові терміни, що здаються незрозумілими — пояснені живою мовою з прикладами з реального життя. Без зайвого академізму.
Практичні поради
Після кожної теорії — конкретні дії. Як вибрати, куди звернутись, на що звернути увагу. Від знань до результату.
Хто регулює фінансовий ринок України
Перш ніж користуватись будь-якою фінансовою послугою — переконайтесь, що установа ліцензована одним із регуляторів нижче. Це базовий захист ваших грошей.
Регулює банки, МФО, страховиків, платіжні системи. Ліцензує та відкликає ліцензії фінустанов.
Гарантує повернення вкладів фізосіб у разі ліквідації банку. Сума гарантії встановлена законом — актуальний розмір на fg.gov.ua.
Регулює брокерів, торги акціями та облігаціями. Видає ліцензії інвестиційним компаніям та захищає інвесторів.
Контролює сплату податків з доходів від депозитів, інвестицій, крипти та іноземних джерел. Приймає декларації фізосіб.
НБУ — головний регулятор: він ліцензує банки, МФО та страховиків, а також може відкликати ліцензію за порушення. Перевірити будь-яку фінустанову можна в офіційному реєстрі на сайті bank.gov.ua — це займає менше хвилини.
ФГВФО — єдина установа в Україні, що гарантує повернення вкладів фізосіб у разі ліквідації банку. Сума гарантії закріплена законом і поширюється на кожного вкладника окремо в кожному банку. Актуальний розмір завжди доступний на офіційному сайті fg.gov.ua.
НКЦПФР відповідає за інвестиційний ринок. Якщо ви купуєте ОВДП, акції або ETF через брокера — переконайтесь, що брокер має ліцензію НКЦПФР. ДПС контролює сплату податків з інвестиційних доходів, крипти та іноземних рахунків — ці питання краще вирішувати заздалегідь, щоб уникнути штрафів.
Що охоплює наша фінансова енциклопедія
Основні розділи від базових термінів до поглиблених аналітичних матеріалів
Банки та банківські послуги
Все про банківську систему України: як вибрати банк, відкрити рахунок, отримати кредит або оформити депозит. Пояснення термінів НБУ, ліцензування, страхування вкладів.
Популярні теми:
Кредитні та дебетові картки
Повний гід по банківських картках: чим відрізняється кредитна від дебетової, що таке кешбек, грейс-період, кредитний ліміт. Як обрати картку без комісій та прихованих платежів.
Популярні теми:
Кредити та позики
Розбираємо всі типи кредитів в Україні: споживчі кредити, іпотека, автокредит, мікропозики. Як розрахувати реальну ставку, що таке ПСК, коли банк може відмовити.
Популярні теми:
Страхування
Все про страхування в Україні: ОСЦПВ, КАСКО, страхування майна, здоров'я та життя. Як обрати страховика, що робити при страховому випадку, як не переплатити.
Популярні теми:
Криптовалюти та Web3
Доступно про блокчейн, Bitcoin, Ethereum, DeFi та NFT. Як купити крипту в Україні легально, як зберігати активи безпечно, оподаткування криптовалюти за українським законодавством.
Популярні теми:
Інвестиції та ОВДП
Як почати інвестувати в Україні: ОВДП, акції, ETF-фонди, депозити. Порівняння прибутковості та ризиків. Покрокова інструкція для початківців та тих, хто хоче зберегти гроші від інфляції.
Популярні теми:
Валюта та обмін
Курс долара, євро, злотого в Україні. Як обміняти валюту вигідно, що таке спред і комісія обмінника. Правила НБУ щодо валютних операцій, ліміти на купівлю валюти.
Популярні теми:
Депозити та заощадження
Як вибрати депозит в Україні: порівняння ставок, умов дострокового розірвання, гарантії ФГВФО. Що таке капіталізація відсотків і накопичувальний рахунок.
Популярні теми:
МФО та мікрокредити
Мікрофінансові організації України: хто регулює, які права є у позичальника, що робити якщо МФО порушує закон. Відмінності між МФО та банком, ризики мікропозик.
Популярні теми:
Фінансова грамотність: від чого почати
Особисті фінанси
- Правило 50/30/20: як розподіляти дохід
- Подушка безпеки: скільки треба мати
- Бюджетування: застосунки та методи
- Пасивний дохід: реальні способи
Захист від ризиків
- Як не стати жертвою фінансового шахрайства
- Фішинг і скімінг: як захистити картку
- Пірамідальні схеми: ознаки та приклади
- Що робити якщо банк відмовив у виплаті
Фінанси за кордоном
- Рахунок за кордоном: чи треба декларувати
- Перекази з України: міжнародні перекази
- Карти для подорожей без комісій
- Оподаткування доходів з-за кордону
Чому фінансова грамотність критично важлива для кожного українця
Воєнний час суттєво змінив фінансовий ландшафт: коливання курсу гривні, обмеження на переміщення коштів, нові умови кредитування та страхування в зоні бойових дій. Знання своїх прав та фінансових інструментів — це не просто зручність, а реальний захист від втрат.
За даними НБУ, рівень фінансової грамотності в Україні залишається нижче середнього по Євросоюзу. Це означає, що мільйони людей переплачують за кредити, тримають кошти без захисту ФГВФО або не знають, як законно зекономити на податках з інвестицій. Якщо плануєте позику — спочатку порівняйте МФО, різниця в умовах буває суттєвою.
8 термінів, які мусить знати кожен
Розуміння цих базових концепцій дозволить вам орієнтуватися у 80% фінансових ситуацій і уникнути найпоширеніших помилок при роботі з банками, МФО та інвестиціями.
Національний банк України
Центральний банк України, що регулює грошово-кредитну систему, ліцензує банки та МФО, встановлює облікову ставку.
Повна вартість кредиту
Реальна річна ставка, що включає відсотки, комісії та обов'язкові страховки. Завжди вища за декларовану ставку.
Фонд гарантування вкладів
Державна установа, що гарантує повернення вкладів фізосіб у разі ліквідації банку. Актуальний розмір гарантії — на сайті fg.gov.ua.
Бюро кредитних історій
Організація, що зберігає дані про кредитну поведінку фізичних осіб. В Україні діють УБКІ, Equifax та Credit-Rating.
Обов'язкове страхування цивільної відповідальності
Обов'язкова страховка для водіїв ТЗ в Україні, що покриває шкоду, завдану третім особам при ДТП.
Децентралізовані фінанси
Екосистема фінансових послуг на блокчейні без банків-посередників: позики, обмін, заощадження через смарт-контракти.
Облігації внутрішньої державної позики
Державні цінні папери, що випускаються Мінфіном України. Вважаються найнадійнішим інструментом збереження коштів.
Верифікація клієнта
Know Your Customer — процедура ідентифікації особи при відкритті рахунку або реєстрації на фінансовій платформі.
Найпопулярніші фінансові питання українців
Відповіді на запитання, які найчастіше шукають у Google щодо фінансів в Україні:
Як перевірити кредитну історію безкоштовно?
В Україні діють декілька бюро кредитних історій (БКІ): УБКІ, Equifax Україна та Credit-Rating. Один раз на рік кожне БКІ зобов’язане надати вам звіт безкоштовно. Для цього потрібно звернутись до БКІ з паспортом та ІПН або авторизуватись через BankID. Кредитна історія впливає на рішення банків та МФО при оформленні будь-яких позик.
Яка максимальна сума страхування вкладів в Україні?
Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО) гарантує відшкодування вкладів до встановленої законом суми — на одну особу в одному банку. Якщо ви маєте вклади в різних банках, кожен із них застрахований окремо. Страхування діє лише для фізичних осіб: вклади ФОП та юридичних осіб не покриваються. Актуальну суму гарантії перевіряйте на fg.gov.ua.
Що таке ПСК і як його розрахувати?
ПСК — повна/реальна вартість кредиту — показник, який відображає реальні витрати позичальника: відсотки, комісії, страховки та інші обов'язкові платежі, виражені у річних відсотках. Банки та МФО зобов'язані вказувати ПСК в договорі. Формула: ПСК враховує всі грошові потоки і дисконтує їх до теперішньої вартості. Завжди порівнюйте ПСК, а не лише декларовану ставку.
Чи легальна криптовалюта в Україні?
Так, криптовалюта в Україні легальна. Закон «Про віртуальні активи», ухвалений у 2022 році, визначає правовий статус криптовалют та регулює діяльність криптовалютних бірж. Однак платіжним засобом гривна залишається єдиною. Доходи від операцій з криптовалютою підлягають оподаткуванню — актуальні ставки встановлює Податковий кодекс України. Зберігати криптовалюту та торгувати нею — законно.
Що таке грейс-період по кредитній картці?
Грейс-період — це строк, протягом якого ви можете користуватися коштами банку безвідсотково, якщо повністю погасите заборгованість до кінця цього терміну. В Україні більшість банків пропонують грейс-період від 30 до 62 днів. Важливо: грейс-період зазвичай не поширюється на зняття готівки в банкоматі — за це нараховуються відсотки з першого дня.
Як вибрати МФО і не потрапити на шахраїв?
Перш за все перевірте МФО у Реєстрі фінансових установ НБУ на сайті bank.gov.ua. Легальна МФО зобов'язана надати договір до підписання, вказати ПСК, не може вимагати передоплату за позику. Зверніть увагу на відгуки клієнтів та перегляньте наш рейтинг МФО — там лише перевірені ліцензовані установи. Ніколи не переказуйте гроші наперед — це перша ознака шахрайства.
Як ми створюємо контент
Офіційні джерела
Кожна стаття спирається на закони України, постанови НБУ, офіційну статистику. Ми не публікуємо думки — ми публікуємо факти з посиланнями.
Перевірка фахівцями
Матеріали з юридичними та податковими нюансами проходять перевірку у практикуючих юристів та фінансових консультантів.
Регулярне оновлення
Фінансове законодавство змінюється. Ми відстежуємо зміни та оновлюємо статті, позначаючи дату актуальності матеріалу.
Реальні приклади
Теорія без практики нічого не варта. Кожна стаття містить розрахунки, сценарії та реальні приклади з українського ринку.
Нейтральна позиція
Ми не рекламуємо конкретні фінансові установи в редакційних матеріалах. Мета — дати знання, а не просувати продукти.
Доступна мова
Складні терміни пояснюємо простими словами. Якщо в статті є термін, що може бути незрозумілим — він завжди пояснений або пов'язаний з відповідним словником.
Фінансова безпека: захистіть свої гроші
Захист картки
Ніколи не повідомляйте CVV, PIN та одноразові паролі нікому — навіть «співробітникам банку». Банк ніколи не запитує ці дані по телефону.
Ознаки шахрайства
Гарантований дохід 30%+ на місяць, вимога передоплати за кредит, тиск «тільки сьогодні» — класичні ознаки шахраїв. Перевіряйте ліцензії на bank.gov.ua.
Договір — ваш захист
Завжди читайте договір перед підписанням. Зверніть увагу на штрафи, ПСК, умови дострокового погашення. Отримайте копію підписаного договору.
Де перевірити ліцензію фінансової установи?
Усі ліцензовані банки, МФО, страхові компанії та інші фінансові установи є в офіційному реєстрі НБУ на сайті bank.gov.ua. Перед тим, як надати особисті дані або підписати договір — обов'язково перевірте наявність ліцензії. Це займе 2 хвилини і захистить від шахраїв.
Порівняння фінансових інструментів для збереження коштів
| Інструмент | Дохідність | Ризик | Страхування | Ліквідність |
|---|---|---|---|---|
| Банківський депозит | 12–18% річних | Низький | Гарантія ФГВФО | Середня |
| ОВДП | 14–16% річних | Дуже низький | Держгарантія | Висока |
| Кредитна картка (кешбек) | до 5% кешбек | Немає | Не застос. | Висока |
| Криптовалюта (Bitcoin) | Непередбачувано | Дуже високий | Не застрах. | Висока |
| ETF (індексний фонд) | 7–12% річних (USD) | Середній | Не застрах. | Висока |
| Валютний депозит (USD) | 2–4% річних | Низький | Гарантія ФГВФО (екв.) | Середня |
Банківський депозит
ОВДП
Криптовалюта
* Дохідність депозитів та ОВДП змінюється відповідно до облікової ставки НБУ. Актуальні ставки перевіряйте безпосередньо в банках.
Для кого ця енциклопедія?
Початківці
Тільки починаєте розбиратися в фінансах? Починайте з базових понять: що таке депозит, як працює кредит, навіщо потрібна страховка.
Власники карток
Хочете максимум з вашої картки: кешбек, бонуси, захист від шахраїв. Знаєте різницю між грейс-періодом різних банків.
Інвестори
Шукаєте де зберегти гроші від інфляції? Порівнюйте депозити, ОВДП, ETF та крипту з розумінням реальних ризиків.
Позичальники
Плануєте кредит або мікропозику? Розберіться в ПСК, умовах договору та своїх правах, щоб не переплатити зайвого.
Від знань до дії: корисні розділи сайту
Вивчили тему — час діяти. Переходьте до порівняння реальних пропозицій на ринку України.
Порівняти МФО
Всі ліцензовані МФО України з рейтингом, ставками та відгуками клієнтів.
Позики під 0%
МФО з акційною ставкою для нових клієнтів. Читайте умови уважно перед оформленням.
Швидкі позики онлайн
Гроші на картку за 5–15 хвилин. Порівняйте умови і виберіть найвигідніший варіант.
Позики без відмови
МФО з високим відсотком схвалення. Підходить навіть із поганою кредитною історією.
Позики на картку онлайн
Переказ на будь-яку картку: Приватбанк, Монобанк, ПУМБ та інші. Без візиту до офісу.
Рейтинг МФО України
Незалежний рейтинг МФО за надійністю, ставками та якістю обслуговування клієнтів.
Починайте читати — починайте заощаджувати
Безкоштовні статті про фінанси українською та російською мовою. Від базових понять до глибокої аналітики — все в одному місці.