Фінансова грамотність 2026: як читати умови МФО і не потрапити у пастку

## Фінансова грамотність 2026: як читати умови МФО Маркетинг МФО — це мистецтво. «Гроші за 5 хвилин», «без відмови», «0%» — все це технічно може бути правдою, але контекст, що ховається за цими словами, часто змінює картину кардинально. У цьому посібнику — повний розбір того, як читати умови МФО, які цифри важливі, і як порівнювати пропозиції, не потрапляючи в пастку маркетингу. --- ## Головна цифра: реальна річна ставка Добова ставка 1.5% здається маленькою. Але порахуємо: 1.5% × 365 днів = **547.5% річних**. Це і є реальна вартість позики. За законом, МФО зобов'язані вказувати реальну річну процентну ставку (APR) у договорі. --- ## П'ять ключових цифр в умовах МФО **1. Добова ставка** — для розрахунку вартості **2. Реальна річна ставка (APR)** — для порівняння МФО **3. Розмір штрафу за прострочення** — скільки нараховується додатково **4. Максимальний розмір боргу** — за українським законом не більше подвійного розміру початкової позики **5. Умови пролонгації** — скільки коштує продовження --- ## Рекламні трюки і як їх розпізнати **Трюк 1: «0% перша позика»** — відсоток за користування 0%, але можуть бути комісії. Перевіряйте наявність додаткових платежів. **Трюк 2: «Позика без відмови»** — жодна МФО не схвалює 100% заявок. Це маркетингове перебільшення для МФО з високим відсотком схвалення. [Реально про позики без відмови](/mfo/poziki-bez-vidmovi/) **Трюк 3: «Позика за мінімальною ставкою»** — мінімальна ставка доступна лише найкращим клієнтам. **Трюк 4: «Термін — до 12 місяців»** — для нових клієнтів може означати максимум 30 днів. **Трюк 5: «Швидке схвалення»** — «5 хвилин» — це час до рішення. Перерахування грошей може зайняти ще 1-24 години. --- ## Як порівнювати МФО правильно **Крок 1:** Визначте конкретні параметри — суму, термін, дату погашення **Крок 2:** Порахуйте підсумкову вартість у кожній МФО **Крок 3:** Перевірте умови прострочення **Крок 4:** Перевірте МФО в реєстрі НБУ (bank.gov.ua) **Крок 5:** Перевірте відгуки на незалежних платформах --- ## Що має насторожити 🚩 **Вимога передоплати** — легальні МФО не беруть передоплату 🚩 **Обіцянка кредиту без документів** — мінімальний пакет вимагає будь-яка легальна МФО 🚩 **Немає договору** — позика без письмового договору незаконна 🚩 **Ставка «за домовленістю»** — ставка має бути зафіксована в договорі --- ## Швидкий чеклист перед підписанням ✅ МФО є в реєстрі НБУ ✅ APR (реальна ставка) вказана в договорі ✅ Максимальний борг при простроченні зрозумілий ✅ Умови пролонгації зафіксовані ✅ Немає прихованих комісій ✅ Дата і сума погашення збігаються з вашими можливостями --- Для порівняння актуальних умов різних МФО використовуйте наш агрегатор: [порівняти МФО](/mfos/) *Матеріал підготовлено редакцією Finoglyad. Оновлено: січень 2026.*