Калькулятор з відсотками для позики МФО: як розрахувати реальну вартість кредиту
Калькулятор з відсотками для позики МФО: як розрахувати реальну вартість кредиту
Калькулятор з відсотками для позики МФО: рахуємо реальну вартість кредиту
Калькулятор з відсотками — це інструмент, який багато хто шукає перед взяттям позики в МФО. Більшість онлайн-калькуляторів показують лише щоденний відсоток, приховуючи реальну переплату. Щоб зрозуміти справжню вартість кредиту, потрібно рахувати РЗПС — реальну загальну процентну ставку. Скористайтеся фінансовими калькуляторами Фіногляд для миттєвого розрахунку.
РЗПС — реальна загальна процентна ставка
Це єдиний чесний показник вартості кредиту. Включає всі витрати: процентну ставку, комісії за видачу та обслуговування, обов'язкові страховки. За законом України кожен кредитор зобов'язаний вказувати РЗПС у паспорті кредитного продукту до підписання договору.
Чому денна ставка 0,01% — це не те, що ви думаєте
Ставка 0,01% на день звучить як «майже безкоштовно». Але калькулятор з відсотками показує іншу картину: 0,01% × 365 днів = 3,65% річних — звучить нормально. Реальний МФО видає гроші на 7–30 днів. РЗПС для позики під 0,01% на день на 30 днів становить не 3,65%, а близько 44% річних з урахуванням формули складного відсотка. А якщо ставка 1% на день — РЗПС вже 3 678% річних.
Як працює калькулятор з відсотками для позики МФО
Початкові дані
Переплата в гривнях: 10 000 × 1% × 30 = 3 000 грн
Сума до повернення: 10 000 + 3 000 = 13 000 грн
Для розрахунку РЗПС: ((1 + 0,01)^365 − 1) × 100%
РЗПС = (1,01^365 − 1) × 100% = (37,78 − 1) × 100% = 3 678% річних
Результат
Повернути потрібно 13 000 грн — переплата 3 000 грн за 30 днів
3 000 грн за 30 днів — тому перед позикою завжди рахуйте абсолютну суму переплати в гривнях, а не річну ставку.
Порівняння переплати в різних МФО при однаковій сумі
| Ставка/день | Сума | Термін | Переплата | Повернути |
|---|---|---|---|---|
| 0,01% | 10 000 грн | 30 днів | 30 грн | 10 030 грн |
| 0,5% | 10 000 грн | 30 днів | 1 500 грн | 11 500 грн |
| 1% | 10 000 грн | 30 днів | 3 000 грн | 13 000 грн |
| 1,5% | 10 000 грн | 30 днів | 4 500 грн | 14 500 грн |
| 0,01% | 10 000 грн | 60 днів | 60 грн | 10 060 грн |
| 1% | 10 000 грн | 60 днів | 6 000 грн | 16 000 грн |
Переплата розрахована за формулою: Сума × Ставка × Термін. Формула проста — застосовна для більшості МФО без капіталізації.
Використовувати калькулятор з відсотками особливо важливо при пролонгації позики. Продовжити позику 10 000 грн під 1% на день на додаткові 30 днів коштуватиме ще 3 000 грн. Після двох продовжень сума до повернення зростає до 16 000 грн. Детальніше про це читайте у статті про пролонгацію позики в МФО.
На Фіногляд є власний калькулятор МФО
На сайті finoglyad.com.ua є безкоштовні фінансові калькулятори: розрахунок переплати, порівняння МФО, розрахунок РЗПС та калькулятор пролонгації. Жодної реєстрації — результат за секунди.
Міфи про відсотки в МФО
МІФ
«Ставка 0,01% на день — це майже безкоштовний кредит»
РЕАЛЬНІСТЬ
РЗПС при ставці 0,01%/день становить близько 44% річних. Але важливіше дивитися на суму переплати в гривнях.
МІФ
«Якщо РЗПС 3 678% — компанія шахрай»
РЕАЛЬНІСТЬ
Ні. РЗПС — математичний показник, перерахований на рік. При коротких позиках він завжди здається величезним. Орієнтуйтеся на суму переплати в гривнях.
МІФ
«Усі МФО приховують реальну ставку»
РЕАЛЬНІСТЬ
З 2021 року НБУ зобов'язав усі ліцензовані МФО публічно розкривати РЗПС до підписання договору. Завжди перевіряйте наявність ліцензії в реєстрі НБУ.
Правило двох питань перед позикою
Перед тим як брати позику в МФО, задайте собі два питання: 1) Скільки гривень я поверну зверху — не у відсотках, а в цифрах? 2) Звідки візьму ці гроші в день погашення? Якщо відповіді чіткі — беріть. Якщо ні — порівняйте умови кількох МФО за допомогою калькулятора з відсотками.
Редакція Фіногляд
Фінансова грамотність та МФО України
- Відкрийте калькулятор з відсотками — використайте фінансові калькулятори на Фіногляд
- Введіть суму позики та термін у днях
- Введіть денну ставку МФО з тарифів або договору
- Отримайте суму до повернення та переплату в гривнях
- Додайте разові комісії: за видачу, SMS-інформування
- Порівняйте переплату кількох МФО та оберіть мінімальну
Питання про розрахунок відсотків по позиці
Підсумок: як правильно рахувати відсотки по позиці МФО
Калькулятор з відсотками — обов'язковий інструмент перед будь-якою позикою. Рахуйте не річну ставку, а переплату в гривнях. Використовуйте фінансові калькулятори Фіногляд, щоб порівняти кілька МФО за 2 хвилини.
Читайте також
Реальна річна процентна ставка (РЗПС): що це і як розрахувати
Пояснення РЗПС простою мовою з прикладами розрахунку
Пролонгація позики в МФО: коли вигідна і як оформити
Порівняйте вартість продовження та штрафу за прострочення
Фінансова грамотність: як читати умови МФО
Що приховано в договорі та як не потрапити у пастку
Коли брати позику виправдано, а коли — небезпечно
Урок фінансової грамотності з практичними прикладами
