МФО чи банк: що вибрати в різних ситуаціях — повний гід
Головне питання, яке ставлять тисячі українців
«Мені потрібні гроші — куди звернутися: в банк чи МФО?» Відповідь на це питання залежить від суми, терміну, швидкості, вашої кредитної історії та того, для чого саме потрібні кошти. Універсальної відповіді немає, але є чіткі критерії, які допоможуть прийняти правильне рішення в кожній конкретній ситуації.
Принципові відмінності МФО від банку
Банк — це ліцензована фінансова установа, яка залучає депозити та видає кредити, працює під жорстким пруденційним наглядом НБУ. Кредитна політика банку передбачає ретельну перевірку позичальника: доходи, зайнятість, кредитна історія, застава. МФО — небанківська фінансова компанія, яка видає кредити за рахунок власного капіталу. Головні переваги МФО — швидкість і доступність. Головний недолік — вартість: ставки в МФО незрівнянно вищі за банківські.
Коли однозначно обирайте МФО
МФО — правильний вибір, коли: потрібна термінова невелика сума до 10 000 грн на 7–30 днів; немає офіційно підтвердженого доходу; є погана кредитна історія, але немає відкритих боргів; гроші потрібні вночі, у вихідний або свято.
Коли однозначно обирайте банк
Банк — правильний вибір, коли: сума більша за 50 000 грн; термін більший за 3–6 місяців; кредит на конкретну покупку (техніка, меблі, ремонт) — ритейлери пропонують безвідсоткову розстрочку; іпотека або автокредит.
Як розрахувати реальну вартість кредиту
Перед прийняттям рішення завжди рахуйте підсумкову переплату — в абсолютних гривнях, а не у відсотках. Приклад: 10 000 грн на 30 днів у МФО під 1% на день — переплата 3 000 грн. Ті самі 10 000 грн у банку під 40% річних на 30 днів — переплата близько 330 грн. Різниця на короткому терміні — катастрофічна. Саме тому для сум і термінів, де доступний банк, банк завжди вигідніший.
Висновок
МФО та банки — не конкуренти, а доповнюючі один одного інструменти. МФО вирішує завдання «тут і зараз» з мінімальними вимогами. Банк — для середніх і великих сум, тривалих термінів і вигідних ставок. Використовуйте Фіногляд для порівняння пропозицій МФО і приймайте рішення усвідомлено.
