Революційні зміни в регулюванні МФО з 1 січня 2026 року
Національний банк України з початку 2026 року впроваджує нові стандарти прозорості для мікрофінансових організацій. Ці зміни є частиною масштабної реформи, спрямованої на наближення українського фінансового регулювання до європейських стандартів.
Що змінилося з початку 2026 року?
1. Обов'язкове розкриття пруденційної інформації
Відповідно до постанови НБУ № 165, яка набрала чинності 1 січня 2026 року, мікрофінансові організації тепер зобов'язані:
- Публікувати детальні звіти про фінансовий стан
- Розкривати інформацію про якість кредитного портфелю
- Оприлюднювати дані про проблемну заборгованість
- Надавати звіти про управління ризиками
2. Поетапне впровадження нових вимог
НБУ встановив гнучкий графік для адаптації МФО до нових правил:
МФО мають розробити та впровадити внутрішні документи, що регламентують порядок розкриття інформації
Перше обов'язкове оприлюднення звітів за даними на 01 січня 2027 року
Наближення до європейських стандартів
Нові вимоги базуються на Регламенті ЄС № 575/2013 та стандартах Pillar 3 Базельського комітету з банківського нагляду. Це означає, що українські МФО тепер мають відповідати тим самим критеріям прозорості, що й європейські фінансові установи.
"Більша прозорість дозволить зробити фінансовий сектор зрозумілішим для вкладників та позичальників. Тепер кожен зможе побачити не лише загальні цифри прибутку, а й те, як МФО працює із проблемними активами та наскільки ефективно захищена від потенційних фінансових шоків" — НБУ
Оновлені авторизаційні вимоги
З 1 січня 2026 року також набули чинності зміни до положення про авторизацію надавачів фінансових послуг. Ключові нововведення:
- Рейтингування: Приведення вимог у відповідність до Закону України "Про рейтингування"
- Перевірка власників: Удосконалення процедури оцінки фінансового стану власників істотної участі в МФО
- Ділова репутація: Встановлення нових ознак бездоганної ділової репутації
- Субординований борг: Оновлений порядок отримання дозволу на включення субординованого боргу до капіталу
Що означають ці зміни для позичальників?
Переваги для споживачів:
- Підвищена прозорість: Можливість оцінити фінансову стійкість МФО перед укладенням договору
- Краща захищеність: Зниження ризиків роботи з нестабільними компаніями
- Європейські стандарти: Наближення якості послуг до рівня ЄС
- Конкурентне середовище: Ринок залишать компанії з сумнівною бізнес-моделлю
Контекст змін: обмеження ставок і відновлення ринку
Ці нововведення є логічним продовженням реформи 2023 року, коли Верховна Рада встановила максимальну денну відсоткову ставку на рівні 1%. За даними НБУ (станом на жовтень 2025), після цих змін:
- Вартість мікрокредитів для споживачів впала в рази
- Жодна фінансова установа не стала збитковою
- Обсяги кредитування майже досягли довоєнних показників
Посилення вимог до кредитоспроможності
Станом на 2025-2026 роки МФО зобов'язані:
- Проводити повноцінну оцінку кредитоспроможності клієнта
- Обов'язково запитувати дані з Бюро кредитних історій
- Аналізувати доходи позичальника
- Отримувати підтверджену інформацію про регулярні доходи (через BankID або інші джерела)
Практика видачі кредитів "за 5 хвилин без довідок" стає практично неможливою.
Захист прав споживачів: нові стандарти
Посилено вимоги до колекторської діяльності. Тепер заборонено:
- Погрози та психологічний тиск
- Дзвінки у нічний час (з 22:00 до 8:00)
- Поширення інформації про борг третім особам
- Введення в оману щодо наслідків несплати
Порушення цих правил може призвести до значних штрафів та виключення колекторської компанії з реєстру.
Статистика ринку на початок 2026 року
За офіційними даними НБУ:
- 971 фінансова компанія
- 311 кредитних спілок
- 288 ломбардів
- 146 лізингових компаній
- Понад 100 МФО, що надають послуги мікрокредитування фізичним особам
Що далі: прогнози на 2026 рік
Експерти прогнозують:
- Консолідація ринку: Очікується, що частина дрібних МФО покине ринок через неможливість відповідати новим вимогам
- Підвищення якості послуг: Великі гравці інвестуватимуть у технології та compliance
- Зростання довіри: Прозорість призведе до зростання довіри споживачів
- Стабілізація ставок: Конкуренція між якісними МФО знизить середню ринкову ставку
Як перевірити, чи відповідає МФО новим вимогам?
Чек-ліст для позичальників:
- ✅ Перевірте наявність ліцензії НБУ в офіційному реєстрі
- ✅ Переконайтеся, що на сайті МФО є всі обов'язкові документи
- ✅ Вимагайте надання "Істотних характеристик послуги" (PDF)
- ✅ Перевірте, чи публікує компанія фінансову звітність
- ✅ Прочитайте відгуки на незалежних платформах
Висновок
Зміни 2026 року знаменують новий етап розвитку ринку мікрокредитування в Україні. НБУ послідовно рухається до створення цивілізованого, прозорого ринку фінансових послуг, де права споживачів надійно захищені, а компанії працюють за чіткими та справедливими правилами.
Для позичальників це означає більшу безпеку, прозорість умов та можливість приймати зважені фінансові рішення на основі повної та достовірної інформації про кредитора.
Використовуйте наш сервіс порівняння МФО, щоб знайти найвигідніші та найнадійніші пропозиції на ринку України.
