Реструктуризація мікрокредиту: як домовитися з МФО у 2026
Що таке реструктуризація і коли вона можлива
Реструктуризація мікрокредиту — це зміна умов чинного договору за погодженням між позичальником та МФО. Вона може включати продовження терміну погашення, зниження щоденної ставки, списання частини штрафних відсотків або перенесення найближчого платежу.
В Україні реструктуризація стала особливо актуальною з початком повномасштабного вторгнення. НБУ рекомендував фінансовим установам проявляти лояльність до позичальників, які постраждали від воєнних дій. Однак обов'язкової вимоги до МФО немає — кожна компанія вирішує самостійно.
Коли МФО погоджується на реструктуризацію
Шанси на успіх вищі, якщо ви звертаєтеся до настання прострочення, пояснюєте причину фінансових труднощів (мобілізація, вимушене переселення, втрата роботи), пропонуєте реалістичний план погашення. МФО невигідно передавати борг колекторам — це дорого і довго. Конструктивний позичальник — найкращий варіант для кредитора.
Покроковий план дій
Крок 1. Зателефонуйте або напишіть до служби підтримки МФО до настання прострочення. Поясніть ситуацію.
Крок 2. Запросіть письмове підтвердження будь-яких домовленостей — скріншот листування в чаті або електронний лист.
Крок 3. Якщо МФО відмовляє, вивчіть договір: у ньому можуть бути прописані умови пролонгації або канікул.
Крок 4. У разі грубих порушень з боку МФО — звертайтеся до НБУ через форму на сайті bank.gov.ua.
Права позичальника за законом
Відповідно до Закону України «Про споживче кредитування», позичальник має право на дострокове погашення в будь-який момент з перерахунком відсотків. МФО не може застосовувати штрафні санкції за дострокове погашення. Щоденна ставка не може перевищувати 1% — це законодавча стеля, введена з 2023 року.
Висновок
Реструктуризація — реальний інструмент, але вимагає ініціативи від позичальника. Що раніше ви звернетеся, то більше шансів домовитися на прийнятних умовах.
