Финансовая энциклопедия
Экспертные знания о финансах: от кредитов до инвестиций. Все, что нужно знать для принятия разумных финансовых решений.
Разделы энциклопедии
Финансовая энциклопедия Фіногляд: ваш путеводитель в мире денег
Финансовая система Украины постоянно меняется: новые законы НБУ, изменение ставок, развитие криптовалютного рынка, появление новых банковских продуктов. В этом потоке информации легко потеряться даже опытному пользователю финансовых услуг.
Финансовая энциклопедия Фіногляд — это структурированная база знаний, охватывающая все аспекты личных финансов в Украине. От базовых понятий, как отличить дебетовую карту от кредитной, до сложных тем: налогообложение ОВГЗ, DeFi-протоколы, реструктуризация ипотеки в условиях военного положения.
Наша цель — сделать финансовую грамотность доступной для каждого украинца. Мы пишем не для финансистов — мы пишем для людей, которые хотят принимать умные решения со своими деньгами.
Только проверенные факты
Каждая статья основана на официальных источниках: НБУ, ФГВФО, законодательстве Украины. Никакой «воды», только актуальная информация.
Всегда актуально
Редакция регулярно обновляет статьи в соответствии с изменениями законодательства, новыми постановлениями НБУ и реалиями военного времени.
Просто о сложном
Финансовые термины, которые кажутся непонятными — объяснены живым языком с примерами из реальной жизни. Без лишнего академизма.
Практические советы
После каждой теории — конкретные действия. Как выбрать, куда обратиться, на что обратить внимание. От знаний к результату.
Кто регулирует финансовый рынок Украины
Прежде чем пользоваться любой финансовой услугой — убедитесь, что учреждение лицензировано одним из регуляторов ниже. Это базовая защита ваших денег.
Регулирует банки, МФО, страховщиков, платёжные системы. Лицензирует и отзывает лицензии финучреждений.
Гарантирует возврат вкладов физлиц при ликвидации банка. Сумма гарантии установлена законом — актуальный размер на fg.gov.ua.
Регулирует брокеров, торги акциями и облигациями. Выдаёт лицензии инвестиционным компаниям и защищает инвесторов.
Контролирует уплату налогов с доходов от депозитов, инвестиций, крипты и иностранных источников. Принимает декларации физлиц.
НБУ — главный регулятор: он лицензирует банки, МФО и страховщиков, а также может отозвать лицензию за нарушения. Проверить любое финучреждение можно в официальном реестре на сайте bank.gov.ua — это занимает меньше минуты.
ФГВФО — единственная организация в Украине, гарантирующая возврат вкладов физлиц при ликвидации банка. Сумма гарантии закреплена законом и распространяется на каждого вкладчика отдельно в каждом банке. Актуальный размер всегда доступен на официальном сайте fg.gov.ua.
НКЦПФР отвечает за инвестиционный рынок. Если вы покупаете ОВГЗ, акции или ETF через брокера — убедитесь, что брокер имеет лицензию НКЦПФР. ДПС контролирует уплату налогов с инвестиционных доходов, крипты и иностранных счетов — эти вопросы лучше решать заранее, чтобы избежать штрафов.
Что охватывает наша финансовая энциклопедия
Основные разделы от базовых терминов до углублённых аналитических материалов
Банки и банковские услуги
Всё о банковской системе Украины: как выбрать банк, открыть счёт, получить кредит или оформить депозит. Объяснение терминов НБУ, лицензирование, страхование вкладов.
Популярные темы:
Кредитные и дебетовые карты
Полный гайд по банковским картам: чем отличается кредитная от дебетовой, что такое кешбек, грейс-период, кредитный лимит. Как выбрать карту без комиссий и скрытых платежей.
Популярные темы:
Кредиты и займы
Разбираем все типы кредитов в Украине: потребительские кредиты, ипотека, автокредит, микрозаймы. Как рассчитать реальную ставку, что такое ПСК, когда банк может отказать.
Популярные темы:
Страхование
Всё о страховании в Украине: ОСАГО, КАСКО, страхование имущества, здоровья и жизни. Как выбрать страховщика, что делать при страховом случае, как не переплатить.
Популярные темы:
Криптовалюты и Web3
Доступно о блокчейне, Bitcoin, Ethereum, DeFi и NFT. Как купить крипту в Украине легально, как хранить активы безопасно, налогообложение криптовалюты по украинскому законодательству.
Популярные темы:
Инвестиции и ОВГЗ
Как начать инвестировать в Украине: ОВГЗ, акции, ETF-фонды, депозиты. Сравнение доходности и рисков. Пошаговая инструкция для новичков и тех, кто хочет сохранить деньги от инфляции.
Популярные темы:
Валюта и обмен
Курс доллара, евро, злотого в Украине. Как обменять валюту выгодно, что такое спред и комиссия обменника. Правила НБУ по валютным операциям, лимиты на покупку валюты.
Популярные темы:
Депозиты и сбережения
Как выбрать депозит в Украине: сравнение ставок, условий досрочного расторжения, страхование ФГВФО. Что такое капитализация процентов и накопительный счёт.
Популярные темы:
МФО и микрокредиты
Микрофинансовые организации Украины: кто регулирует, какие права есть у заёмщика, что делать если МФО нарушает закон. Отличия МФО от банка, риски микрозаймов.
Популярные темы:
Финансовая грамотность: с чего начать
Личные финансы
- Правило 50/30/20: как распределять доход
- Подушка безопасности: сколько нужно иметь
- Бюджетирование: приложения и методы
- Пассивный доход: реальные способы
Защита от рисков
- Как не стать жертвой финансового мошенничества
- Фишинг и скимминг: как защитить карту
- Пирамидальные схемы: признаки и примеры
- Что делать если банк отказал в выплате
Финансы за рубежом
- Счёт за рубежом: нужно ли декларировать
- Переводы из Украины: международные переводы
- Карты для путешествий без комиссий
- Налогообложение доходов из-за рубежа
Почему финансовая грамотность критически важна для каждого украинца
Военное время существенно изменило финансовый ландшафт: колебания курса гривны, ограничения на перемещение средств, новые условия кредитования и страхования в зоне боевых действий. Знание своих прав и финансовых инструментов — это не просто удобство, а реальная защита от потерь.
По данным НБУ, уровень финансовой грамотности в Украине остаётся ниже среднего по ЕС. Это означает, что миллионы людей переплачивают за кредиты, держат средства без защиты ФГВФО или не знают, как законно сэкономить на налогах с инвестиций. Если планируете займ — сначала сравните МФО, разница в условиях бывает существенной.
8 терминов, которые должен знать каждый
Понимание этих базовых концепций позволит вам ориентироваться в 80% финансовых ситуаций и избежать наиболее распространённых ошибок при работе с банками, МФО и инвестициями.
Национальный банк Украины
Центральный банк Украины, регулирует денежно-кредитную систему, лицензирует банки и МФО, устанавливает учётную ставку.
Полная стоимость кредита
Реальная годовая ставка, включающая проценты, комиссии и обязательные страховки. Всегда выше декларируемой ставки.
Фонд гарантирования вкладов
Государственное учреждение, гарантирующее возврат вкладов физлиц при ликвидации банка. Актуальный размер гарантии — на сайте fg.gov.ua.
Бюро кредитных историй
Организация, хранящая данные о кредитном поведении физических лиц. В Украине действуют УБКИ, Equifax и Credit-Rating.
Обязательное страхование гражданской ответственности
Обязательная страховка для водителей ТС в Украине, покрывает ущерб, причинённый третьим лицам при ДТП.
Децентрализованные финансы
Экосистема финансовых услуг на блокчейне без банков-посредников: займы, обмен, сбережения через смарт-контракты.
Облигации внутреннего государственного займа
Государственные ценные бумаги, выпускаемые Минфином Украины. Считаются наиболее надёжным инструментом сбережения.
Верификация клиента
Know Your Customer — процедура идентификации личности при открытии счёта или регистрации на финансовой платформе.
Самые популярные финансовые вопросы украинцев
Ответы на вопросы, которые чаще всего ищут в Google по финансам в Украине:
Как проверить кредитную историю бесплатно?
В Украине действуют несколько бюро кредитных историй (БКИ): УБКИ, Equifax Украина и Credit-Rating. Один раз в год каждое БКИ обязано предоставить вам отчёт бесплатно. Для этого нужно обратиться в БКИ с паспортом и ИНН или авторизоваться через BankID. Кредитная история влияет на решения банков и МФО при оформлении любых займов.
Какая максимальная сумма страхования вкладов в Украине?
Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФО) гарантирует возмещение вкладов до установленной законом суммы — на одно лицо в одном банке. Если у вас вклады в разных банках, каждый из них застрахован отдельно. Страхование действует только для физических лиц: вклады ФОП и юридических лиц не покрываются. Актуальную сумму гарантии проверяйте на fg.gov.ua.
Что такое ПСК и как его рассчитать?
ПСК — полная/реальная стоимость кредита — показатель, отражающий реальные расходы заёмщика: проценты, комиссии, страховки и другие обязательные платежи, выраженные в годовых процентах. Банки и МФО обязаны указывать ПСК в договоре. Формула: ПСК учитывает все денежные потоки и дисконтирует их к текущей стоимости. Всегда сравнивайте ПСК, а не только декларируемую ставку.
Легальна ли криптовалюта в Украине?
Да, криптовалюта в Украине легальна. Закон «О виртуальных активах», принятый в 2022 году, определяет правовой статус криптовалют и регулирует деятельность криптовалютных бирж. Однако платёжным средством гривна остаётся единственной. Доходы от операций с криптовалютой облагаются налогом — актуальные ставки устанавливает Налоговый кодекс Украины. Хранить криптовалюту и торговать ею — законно.
Что такое грейс-период по кредитной карте?
Грейс-период — это срок, в течение которого вы можете пользоваться средствами банка без процентов, если полностью погасите задолженность до конца этого срока. В Украине большинство банков предлагают грейс-период от 30 до 62 дней. Важно: грейс-период обычно не распространяется на снятие наличных в банкомате — за это начисляются проценты с первого дня.
Как выбрать МФО и не попасть на мошенников?
Прежде всего проверьте МФО в Реестре финансовых учреждений НБУ на сайте bank.gov.ua. Легальная МФО обязана предоставить договор до подписания, указать ПСК, не может требовать предоплату за займ. Обратите внимание на отзывы клиентов и изучите наш рейтинг МФО — там только проверенные лицензированные учреждения. Никогда не переводите деньги заранее — это первый признак мошенничества.
Как мы создаём контент
Официальные источники
Каждая статья опирается на законы Украины, постановления НБУ, официальную статистику. Мы не публикуем мнения — мы публикуем факты со ссылками.
Проверка специалистами
Материалы с юридическими и налоговыми нюансами проходят проверку у практикующих юристов и финансовых консультантов.
Регулярное обновление
Финансовое законодательство меняется. Мы отслеживаем изменения и обновляем статьи, отмечая дату актуальности материала.
Реальные примеры
Теория без практики ничего не стоит. Каждая статья содержит расчёты, сценарии и реальные примеры с украинского рынка.
Нейтральная позиция
Мы не рекламируем конкретные финансовые учреждения в редакционных материалах. Цель — дать знания, а не продвигать продукты.
Доступный язык
Сложные термины объясняем простыми словами. Если в статье есть непонятный термин — он всегда объяснён или связан с соответствующим словарём.
Финансовая безопасность: защитите свои деньги
Защита карты
Никогда не сообщайте CVV, PIN и одноразовые пароли никому — даже «сотрудникам банка». Банк никогда не запрашивает эти данные по телефону.
Признаки мошенничества
Гарантированный доход 30%+ в месяц, требование предоплаты за кредит, давление «только сегодня» — классические признаки мошенников. Проверяйте лицензии на bank.gov.ua.
Договор — ваша защита
Всегда читайте договор перед подписанием. Обратите внимание на штрафы, ПСК, условия досрочного погашения. Получите копию подписанного договора.
Где проверить лицензию финансового учреждения?
Все лицензированные банки, МФО, страховые компании и другие финансовые учреждения есть в официальном реестре НБУ на сайте bank.gov.ua. Прежде чем предоставлять личные данные или подписывать договор — обязательно проверьте наличие лицензии. Это займёт 2 минуты и защитит от мошенников.
Сравнение финансовых инструментов для сбережения средств
| Инструмент | Доходность | Риск | Страхование | Ликвидность |
|---|---|---|---|---|
| Банковский депозит | 12–18% річних | Низкий | Гарантия ФГВФО | Средняя |
| ОВГЗ | 14–16% річних | Очень низкий | Госгарантия | Высокая |
| Кредитная карта (кешбек) | до 5% кешбек | Нет | Не прим. | Высокая |
| Криптовалюта (Bitcoin) | Непредсказуемо | Очень высокий | Не застрах. | Высокая |
| ETF (индексный фонд) | 7–12% годовых (USD) | Средний | Не застрах. | Высокая |
| Валютный депозит (USD) | 2–4% річних | Низкий | Гарантия ФГВФО (экв.) | Средняя |
Банковский депозит
ОВГЗ
Криптовалюта
* Доходность депозитов и ОВГЗ меняется в зависимости от учётной ставки НБУ. Актуальные ставки проверяйте непосредственно в банках.
Для кого эта энциклопедия?
Новички
Только начинаете разбираться в финансах? Начните с базовых понятий: что такое депозит, как работает кредит, зачем нужна страховка.
Владельцы карт
Хотите максимум от вашей карты: кешбек, бонусы, защита от мошенников. Знаете разницу между грейс-периодом разных банков.
Инвесторы
Ищете где сохранить деньги от инфляции? Сравнивайте депозиты, ОВГЗ, ETF и крипту с пониманием реальных рисков.
Заёмщики
Планируете кредит или микрозайм? Разберитесь в ПСК, условиях договора и своих правах, чтобы не переплатить лишнего.
От знаний к действию: полезные разделы сайта
Изучили тему — время действовать. Переходите к сравнению реальных предложений на рынке Украины.
Сравнить МФО
Все лицензированные МФО Украины с рейтингом, ставками и отзывами клиентов.
Займы под 0%
МФО с акционной ставкой для новых клиентов. Читайте условия внимательно перед оформлением.
Быстрые займы онлайн
Деньги на карту за 5–15 минут. Сравните условия и выберите наиболее выгодный вариант.
Займы без отказа
МФО с высоким процентом одобрения. Подходит даже с плохой кредитной историей.
Займы на карту онлайн
Перевод на любую карту: Приватбанк, Монобанк, ПУМБ и другие. Без визита в офис.
Рейтинг МФО Украины
Независимый рейтинг МФО по надёжности, ставкам и качеству обслуживания клиентов.
Начинайте читать — начинайте экономить
Бесплатные статьи о финансах на украинском и русском языке. От базовых понятий до глубокой аналитики — всё в одном месте.